知名研究白癜风专家 https://wapjbk.39.net/yiyuanfengcai/ys_bjzkbdfyy/南海农商银行党委书记、董事长肖光党的二十大报告提出，高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，是中国式现代化的本质要求。年10月30至31日召开的中央金融工作会议强调，要加快建设金融强国，坚定不移走中国特色金融发展之路，推动金融高质量发展等工作部署，对金融高质量发展提出了新的更高要求。当前，我国银行业发展面临的内外部环境复杂，地方中小银行如何强化顶层设计，积极应对各种挑战，顺应经济的发展需求，走出一条适合自身经营特色并塑造差异化竞争优势的高质量发展道路，已成为其面临的新课题。经过系统总结“十三五”以来服务地方、转型发展的本地实践和经验，并结合外部同业先进经验，南海农商银行创新提出地方中小银行高质量发展体系，从发展体系、发展重点和关键任务等方面，为地方中小银行高质量、可持续发展提供借鉴和参考。深刻理解推进地方中小银行高质量发展的重大意义地方中小银行作为金融生态链的一环，是我国银行业体系的重要组成部分，是服务和支持广大城乡居民、“三农”和中小微企业、地方经济发展的重要力量，其高质量发展对服务实现中国式现代化有重要作用。从时代方位来看，金融是国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的重要组成部分，金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度。地方中小银行肩负着服务地区现代化建设、推动地区经济高质量发展的历史使命，必须深刻把握金融的本源与发展规律，立足于对中国式现代化金融的本质要求和金融发展趋势的深刻认识，全面推进自身高质量发展，稳步形成独具特色的差异化发展之道，为中国式现代化建设贡献自身力量。从地位作用来看，金融是现代经济的核心，也是实体经济的血脉。在现代银行体系建设不断推进的过程中，我国金融市场活力显著增强，以城市商业银行和农村商业银行为代表的地方中小银行取得了长足发展，已成为我国金融体系中不可或缺的重要组成部分。在服务主体上，地方中小银行与地方经济发展休戚与共，是地区金融供给的重要来源；在业务特点上，地方中小银行在推进普惠金融发展、推动乡村振兴、改善民生、促进共同富裕等方面都发挥着积极作用。国家金融监督管理总局的数据显示，截至年9月末，我国城商行总资产为54.28万亿元，占银行业金融机构总资产的比例为13.2%；农村金融机构（含农商银行、农合行、农信社及新型农村金融机构）总资产为54.26万亿元，同样占银行业金融机构总资产的13.2%，二者合计已逾我国银行业总资产的四分之一，是推动我国高质量发展的重要力量。从内涵特点来看，从党的十八大提出“健全促进宏观经济稳定、支持实体经济发展的现代金融体系”，到党的十九大将金融纳入“产业体系”范畴，要求“着力加快建设实体经济、科技创新、现代金融、人力资源协同发展的产业体系”，再到党的二十大作出“深化金融体制改革”“健全资本市场功能”等重要部署，中央金融工作会议提出金融强国建设任务，党中央对金融工作作出了一系列战略部署。根据习近平总书记提出的“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”的金融工作三大任务，地方中小银行的“高质量”应该体现在三个方面：突出政治性和人民性，即牢固树立“金融为民”理念，面向经济主战场、面向国家战略需求、面向民生实际需要，具有心怀“国之大者”的战略定力与毅力，坚持党对金融工作的领导，全面贯彻落实党中央决策部署，不断提升金融服务的普惠性，守牢金融风险底线，增强推动高质量发展的责任感、使命感及紧迫感；突出服务性和创新性，金融业说到底还是服务行业，尤其地方中小银行是金融“活水”，是精准润泽实体经济的毛细血管，更联系着千家万户、联系着民生、联系着百姓生活，要把长期以来坚守的以客户为中心的理念导向上升到金融为民的高度，以解决人民最关心、最急迫的金融问题为根本出发点，在服务地方产业发展、服务制造业提质增效和满足人民消费需求等方面发力，打破思维定式，不断破解业务发展瓶颈，通过产品创新、流程优化、技术提升，为客户提供更优质、更贴心的金融服务；突出安全性和地域性，中央金融工作会议提出，地方中小银行要立足当地开展特色化经营，因此，地方中小银行要结合地区经济发展、城乡一体化发展的优势以及自身资源禀赋，始终保持经营发展的韧性，统筹发展与安全，一方面要强化金融服务功能，聚焦特色化经营，把服务地方实体经济作为出发点和落脚点，全面提升服务效率和水平，走深走实特色化经营发展道路；另一方面要提高防范化解金融风险的能力，在稳增长的基础上防风险，在推动高质量发展中防范化解风险。地方中小银行高质量发展面临的主要问题和制约因素当前，世界正在经历百年未有之大变局，地方中小银行面临着战略机遇和风险挑战并存的局面，不确定性因素显著增多。规模增速放缓，可持续增长面临较大挑战。受地方经济周期和信用周期影响，以及大行业务下沉争夺优质资源，地方中小银行面临更加严峻的生存环境，规模增速进一步放缓，尤其是农村金融机构，在银行业中的资产规模占比波动下降，从年末的13.5%降至年9月末的13.2%，资产规模增速从年末的9.87%降至年9月末的9%，略低于行业增速0.5个百分点。同时，地方中小银行受经营区域、客户结构等因素影响，资产质量风险在多数时间都高于行业平均水平，资本补充压力较大。市场竞争加剧，构筑核心竞争力极为迫切。从收入结构来看，地方中小银行仍是依赖利差型业务的传统金融机构，息差收入仍占据主导地位，中间业务收入占比显著低于国有大行和股份行，且占比逐年下降。一方面，受利率市场化进一步推进、减费让利政策持续、负债端成本上升等因素影响，农商行净息差持续收窄，从年的2.33%下降至年6月末的1.89%，累计下降0.44个百分点，并连带影响资产利润率同比下降0.03个百分点，盈利能力呈现下滑趋势。另一方面，受业务资质限制，供应链金融、财富管理、投行业务等创新型产品发展滞后，存在产品类别不丰富、业务专业化能力不足等问题，未能形成差异化竞争优势。数字化转型不足，全方位赋能业务有待加速。囿于资金投入、人才培养和专业技术能力，近年来地方中小银行虽然积极发力数字金融，但金融科技发展仍处于初级水平，普遍存在顶层设计不足、系统水平不高、数据能力不强等问题，金融科技发展的基础空间、场景等短时间内难以追赶大型商业银行。合规经营能力承压，党管金融基础需要进一步夯实。近年来，中小银行在业务发展模式、公司治理、风险抵御能力等方面存在的一些弱点开始显露，部分银行出现了风险事件和腐败个案。中央金融工作会议特别
