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文/中国邮政储蓄银行软件研发中心高级信息技术专家?潘华
中国邮政储蓄银行软件研发中心?王齐峰黄一飞侯晓晨
随着信息技术快速发展，我国犯罪结构发生了重大变化，传统犯罪持续下降，网络犯罪迅猛上升，以电信网络诈骗为代表的新型网络犯罪持续高发且呈不断上升态势。犯罪手法从传统的利用银行账户转账实现洗钱，渗透到利用银行的数字钱包、电费代缴、理财产品、银期转账、银证转账、消费信贷等更多的银行业务品种和领域，实现涉诈资金的物理隔断。
面对层出不穷的网络诈骗安全事件，事后溯源分析总结经验“亡羊补牢”固然重要，但事前预防和事中阻断才是解决问题的关键，如何通过溯源分析的结果提炼出准确的业务案防规则库，提高事前、事中反诈规则的命中率，及时阻断或提示电诈行为的发生，将电诈行为“扼杀在摇篮中”是中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）研究的重点。
中国邮政储蓄银行软件研发中心
高级信息技术专家?潘华
建立全链路电信网络诈骗风险管理体系
1.沉淀反诈溯源经验，提取典型特征，优化案防规则体系（事后溯源）。基于新技术和新场景的诈骗手段不断升级，银行业金融机构面临的不仅仅只是电信诈骗风险，还包含盗刷、薅羊毛、骗贷、套现、刷单、洗钱等各类违法犯罪风险事件。由于传统的风控规则难以应对新的欺诈技术手段，邮储银行对于已发生的欺诈案件开展溯源排查，挖掘风险漏洞，对欺诈风险的探索、识别和防控具有重要意义。一是收集、整理各业务场景条线、各项目组反馈的电信诈骗、薅羊毛、涉赌洗钱等案件，模拟还原作案手法，溯源作案人员和团伙信息；二是梳理行业内新型电信诈骗、