年银行从业资格证考试押题,五套押题重点总结,银行业法律法规综合能力
1.至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。
2.个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于万元
3.货币市场：同业拆借市场、回购市场（回购期不超1年，通常是隔夜或7天）、票据市场。
4.存款保险覆盖范围：个人储蓄存款、企业及其他单位存款。
5.信托公司：投资（金融类公司股权投资、金融产品投资、自用固定资产投资）、出售、存放同业(外币需为可自由兑换的货币，存单不占用授信额度，信用存放%占用信用额度)、买入返售、租赁、贷款的方式管理运用信托资产。不得以卖出回购方式管理信托资产。开展固有业务不得：向关联方融出资金或转移财产；向关联方提供担保；以股东持有本公司股权进行质押融资。对外担保：不超净增的50%。严防受托人将信贷资金、拆借资金作为受托资金来源。
6.信托计划：期限不少于1年；委托人为唯一受益人；委托人为合格投资者；单个信托计划自然人不超50人，金额万以上。
7.财务公司：随着年5月7日人行批准备成立的东风汽车财务公司诞生。
8.财务集团公司申请设立的条件：申请前一年，母公司注册资金不低于8亿，并表核算的成员单位资产总额不低于50亿元，净资产率不低于30%。母公司成立2年以上，有企业集团内部财务管理和资金管理经验。申请前两年，成员单位营业收入不低于40亿，税前利润总额每年不低于2亿。资本充足率不低于10%。
9.财务公司的中间业务：结算业务、财务公司票据承兑业务、委托贷款、委托投资、对成员单位办理财务和融资顾问、对成员单位提供担保。
10.金融租赁公司：我国第一个成立于年，年3月颁布《金融租赁管理办法》进入又一个快速发展期，现为仅次于美国的第二大。起源于20世纪50年代的美国。监管指标：资本净额与风险加权资产比例不低于8%；对单一承租人融资租赁业务余额不超资本净额的30%；对全部关联方不超50%；同业拆入资金余额不超资本净额的%。
11.汽车金融公司：可吸收非银行股东3个月以上的定期存款。拆入资金最长时间为3个月，不超实收资本的%
12.贷币经纪公司：首家上海国利、上海国际、平安利顺国际、中诚宝捷思、天津信唐5家。
13.金融租赁发起人，5年内不得转让持有的公司股权
14.同业业务包括：同业拆借（1天、7天1月，4月，不超4个月）、同业存款、同业借款（不超3年）、同业代付、买入返售（卖出回购），同业投资。
15.杠杆率=（一级资本-一级资本扣除项）/调整后的表内外资产余额，不超4%。
16.巴赛尔协议：流动性覆盖率不得低于%。巴赛尔协议三：提出流动性覆盖率和净稳定融资比两个流动性监管指标。巴赛尔协议二：构建了资金监管的三大支柱，最低基本要求、市场约束、监管当局的监督检查；并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。
17.财务公司流动性比率不低于25%。商业银行的流动性比率不低于25%。
18.采用权重法计算信用风险资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不超信用风险加权资产的1.25%。采用内部评级法，不超信用风险加权资产的0.6%。
19.商业银行资产的最高风险权重是%
20.商业银行发行金融债券的条件：良好公司治理；核心资金充足率不低于4%；近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标合规；近三年无重大违法、违规行为；其他人行条件。
21.本票提示付款期2个月，支票提示付款自出票日起10日（不受金额起点限制），商业汇票6个月，提示付款10天。
22.核心一级基本充足率5%，一级资本充足率6%，资本充足率8%。储备资本要求为风险加权资产的2.5%，由核心一级资本来满足。
23.商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本的10%部分应从核心资本中扣除，
24.计量操作风险时，保险缓释最高不超过操作风险监管资本要求的20%
25.贷款分类原则：审慎性、真实性、重要性、及时性；内控原则：全覆盖、制衡性、审慎性、相匹配。全面风险管理应遵循的原则：全覆盖、独立性、有效性、匹配性原则。内控评价至少每年开展一次。
26.保证人：具有代偿能力的法人、其他组织或公民。不能保的：企业法人分支机构（除法人授权的）职能部分；国家机关（除国务院批准为外国政府贷款转贷的）；学校、幼儿园、医院等公益事业单位、社会团体
27.信用风险：不良贷款率不超5%；不良资产率小于2%。贷款拨备率：2.5%，拨备覆盖率%；集中授信最大10家客户总额不超资本净额50%，单一客户10%，单一集团客户15%
28.流动性风险：流动性比率≧25%，流动性覆盖率≧%，五年的过渡期（=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量），存贷比≦75%，同业市场负债依存度不得超过三分之一（单家商业银行同业融入资金不得超过该银行负债总额的三分之一）；月末存款偏离度不超3%。
29.市场风险：商业银行累计外汇敞口头寸比例不超20%。
30.操作风险：操作风险损失收入比小于0.25%
31.并购贷款：有健全的风险管理和有效的内控机制；资本充足率不低于10%；不超7年；并购贷款占并购交易价款不超60%，单一借款人并购贷款占同期一级资本净额不超5%，全部并购贷款不超50%。单家商业银行对单家金融机构融出资金，扣除风险权重为0的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50%。
32.贷款提款期：自借款合同生效之日；宽限期：提款完毕之日开始或最后一次提款至第一次还本付息之日，介于提款期与还款期间。
33.内部审计人员，员工总数的1%，并内部轮岗。内审在案件防控工作中的思路及重心应由发现、揭露违法、违规行为和现象向防范操作风险及案件风险，提升内控管理水平。
34.合规管理基本机制：合规绩效考核、合规问责机制；诚信举报机制；合规培训、教育制度。
35.现场审计包括：全面审计（3年一次）、专项审计（1年一次）、离任审计
36.深交所：申报单位张，元为1张，最小变动单位0.01元或其整数倍，申报数10张，单笔不超10万张。上交所：申报单位手，元1手，最小变动单位0.，申报数手，单笔不超1万手。上海证券交易所规定的回购期限：7天、1个月、3个月、6个月。隔日未开。手续费为成效金额的0.1%。
37.商业银行交易头寸每日更新一次。
38.银行控股：中、农、工、建。金融机构控股（非银行）：光大集团、中兴集团。工商企业控股：宝钢集团、海航集团。
39.市场定位：识别重要性、制作定位图、定位选择、执行定位。
40.接管期：不超2年，
41.国别风险至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级。
42.政治风险包括：政权风险、政局风险、政策风险、对外关系风险。
43.独立董事在同一家银行任职时间累计不超6年；董事每届任期不超3年，可连选连任。
44.债券回购最长1年；自营贷款10年；票据帖6个月；信用卡个性分期5年。
45.人行创设的四种新型货币政策（人行对商业银行借款满足期流动性需求）：短期流动性调节工具、常备借货便利（抵押高信用等级的债券及优质信贷资产，期限1-3个月）、中期借贷便利、抵押补充贷款。
46.二级资本包括：二资本工具及其溢价；超额贷款损失准备；少数股东资本可计入部分。
47.利率风险按来源不同，分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险、期权风险。
48.银行金融机构绩效考核五大指标：合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益指标、发展转型类指标、社会责任指标。