作为正规银行从业者，我就说下这事儿里面我看不懂的地方。
第一，存单质押（定单质押）业务，监管的原因，去年就叫停了。本来这个业务银行是最喜欢做的，既增加负债，又增加资产，数据好看，还是低风险业务，但监管认为这个业务实际意义不大，更大的作用是增加企业负担，所以就给停了，我不知道这银行咋批的业务。这是政策端。
第二呢，涉及抵押或担保的业务，都是要双人上门核实的。具体流程是，两个银行的正式员工到企业去，到企业见法人，当场看身份证，然后一人会问法人，请问您是某某某吗？请问您对对某企业做担保（质押）这事儿清楚吗？之前是照相，现在是全程录像，回来要存档。将来业务具体落地的时候，这些影像资料是授信资料的一部分，没有根本做不了，会员都不给开户。而且如果担保抵押方公司章程规定抵押或担保需要董事会决议，股东会决议或股东大会决议，那也要有。
所以，我就从风控来说，这事儿银行涉事人员必定是知情的，业务口，审批口，放款口，运营口至少业务口一定是有主观道德风险问题的。其他三个条线即使不知情，那也是有巨大内控风险，要负责任的，这漏洞多的就和筛子差不多。