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野小君的第篇原创文章
“啧啧，这条款真清爽！”
一位客户原话。她看的是工银安盛人寿的御享颐生重大疾病保险（尊享版）条款，说看了合同后感觉保啥不保啥非常清晰。今天拆解下这款产品，据说是现实版低调公子哥？01公司怎样？先说下工银安盛这家公司。它是一家合资保险公司，中方股东是号称宇宙第一大行的工商银行。外方股东是世界最大的保险集团之一法国安盛集团。股东背景还是硬气的。一些看中股东背景和品牌的朋友，会考虑选择这家公司。毕竟有银行撑腰，在咱们老百姓心里的安全性还是很高的。工银安盛这家公司很低调，做广告少，不在保险行业很少有人听说。但你一了解了吧，又会猛然发现：啧啧啧，好富有的公子哥！这体现在工银安盛重疾险产品上，就是整体保障责任比较好，属于第一梯队。虽然价格本身不算便宜。但要考量品牌、产品、服务的话，算是性价比比较高的一类重疾险产品。同时为了方便理解，尊享版的部分保障，我会拿同类产品中的代表——同方全球新康健一生多倍保做下对比。以下简称尊享版和多倍保。02保障责任（1）重症中症轻症多次赔尊享版是典型的不分组多次赔重疾险。核心责任有：40种轻症不分组赔3次，每次赔30%。30种中症不分组赔3次，每次赔60%。种重症不分组赔3次，每次赔%。没有三同限制。三同是指同一疾病原因、同一意外或同一医疗事故发生的一些大病治疗。比如第一次患了白血病，白血病恶化了需要做骨髓移植。白血病能赔一次，骨髓移植也能赔一次。有三同限制，第二次就赔不了了。同时，尊享版的中/轻症也没有间隔期的限制：只要第一次中/轻症发生了理赔，后续无论什么时候患第二次病，都能赔到。同类像同方、中英等没有三同限制的重疾险，轻中症都规定需要间隔天。尊享版不做限制，这点在多次赔的重疾险里是蕞友好的了，没有之一。如果保障期间罹患了轻症、中症或重症，理赔并且豁免后续保费。这是多次赔的重疾险普通有的保障，不多说。（2）心脑血管二次给付保险金12种心脑血管疾病不分组给付1次，每次赔%。只要距离第一次确诊心脑血管病间隔3年，就能赔。这个理赔规定相对友好。同方多倍保，也有关于心脑血管疾病的二次赔，但对于脑中风后遗症有特殊要求。如果再次确诊，需提供颅脑影像学资料证实为新的中风而非旧中风。（3）特定肿瘤切除术保险金重疾险，一般保的是重大疾病。尊享版在此基础上对14个部位的良性肿瘤或不明性质的肿瘤累计赔3次，每次赔10%。这个算是保障的锦上添花。（4）少儿特定疾病保险金对10种少儿高发重疾，比如白血病、重症手足口病、严重川崎病……18岁的首个保单周年日前，双倍赔。比如买的万额度，18岁前罹患少儿高发疾病，可以赔万。▲截图自条款
从这个角度看，给宝宝买保险，不用只考虑单独的少儿重疾险，对于少儿高发重疾保障不错的普通重疾险，也可以考虑。（5）身故责任身故这块，尊享版只包含对身故的赔偿，对全残和疾病终末期状态是不赔的。同方同时包含了这3项，赔付范围更广。这个看自己是不是在意。（6）可附加恶性肿瘤二次给付保险金自恶性肿瘤首次确诊满3年可以获得二次赔，且癌症二次赔的状态包含新发、复发、转移。没有包含癌症持续状态。这一点同方多倍保对于癌症的二次赔更友好。一是第一次重大疾病不论是不是癌症，3年后癌症都能赔癌症的二次。二是状态包含有持续，保障更全。（7）可附加两全保险比如选择保障到65周岁、70周岁、75周岁，到期返还已交保费，即便理赔过中症和轻症，也不影响返还，并且保障持续享有。要不要附加两全，这个见仁见智了，有些人确实喜欢重疾险带两全。（8）绿通服务工银安盛的绿通服务比较有特色。按照就诊时间，分为3大块：一是就诊前，提供视频医生线上问诊服务，1年4次。这个我同事的爸爸用过，医生问诊很详细，感觉不错。二是就诊中。疑似或确诊大病，在国内可以享受到的诊疗服务。比如一年1次的门诊预约协助及导诊陪诊、住院手术安排、国内第二诊疗意见、多学科会诊、电话回访1。或者是确诊大病可以享受到的国际诊疗服务，比如日本专家视频会诊、赴日就医安排、英美医疗协助等。三是就诊后。提供出院后的康复指导。（9）保障费用产品自带保障，50万保额，30年交，0岁男宝一年，0岁女宝一年。其它关键年龄段的可以参照下图。03总结总体来说，工银安盛和尊享版是比较值得考虑的一款产品。它有很多优点，不分组多次，没有三同，包含了少儿高发和成人特疾，品牌好……也有一些缺点，比如癌症二次赔不含持续。不过，没有一款产品是完美的，就看它跟我们需求的契合度。希望大家都能选到自己满意的产品，给到自己和家人合适的保障哦～相关阅读：
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你点的每个「在看」，我都认真当成喜欢！野小君谢谢您的支持