编者按：近年来，我国经济新常态、金融严监管的趋势基本形成，面对复杂严峻的宏观经济环境，商业银行尤其是农信社与农商行正在面临着严峻挑战。“得零售者得天下”，将零售业务做大、做深、做透已成为农信社、农商行转型发展的共识。在此背景下，年9月26日，《银行家》杂志社携手福建省农村信用社联合社在福建省福州市共同主办了“助力农信社农商行业务转型与发展”研讨会，邀请华南区多家农信社、农商行的代表，以及来自全国性银行、互联网银行的业界专家，共同探讨农信社、农商行业务转型与发展的路径，为推进华南区农信社、农商行的转型与发展碰撞出智慧的火花！本次论坛分为三个环节，第一个环节是领导致辞，福建农信副主任陈金德与《银行家》杂志社社长范嘉分别代表主办方向大会致辞。第二个环节是主旨演讲环节，由金融业界的专家为大家分享银行业务转型的宝贵经验；第三个环节是圆桌讨论，大家就农信社、农商行业务转型过程中涉及的议题进行充分交流与探讨。本刊将各位嘉宾的发言摘登如下，以飨读者。文章根据专家发言整理，部分内容未与本人确认。陈金德：守正出新以特制胜当前，我们正处在一个转型变革的时代，在行业内外的多重压力下，如何通过转型发展抢占先机，在未来的比拼中占据更有利的地位，让每一家银行面临考验。对此，福建省农信社、农商行（以下简称“福建农信”）坚持“守正出新”的发展理念，辩证处理“不变”与“变”的关系，大力发展数字普惠金融，着力推动更高质量的业务转型与发展。“守正”即“不变”，始终坚持经营方向不变。零售业务在福建农信整体业务中占据着主导地位，是福建农信主营业务的方向。因此，在转型发展过程中，福建农信守正笃定，坚持经营方向不变，深入实施“一体两翼”发展战略，“一体”就是大力发展普惠金融，“两翼”就是扎实支农、支小。在“一体两翼”战略指引下，从经营理念、绩效考核、风险管控、文化建设等角度切入，通过大力倡导“做小、做散就是做未来”的经营理念，着力做深农区、做强郊区、做活市区、做优社区，在“别人没想到”的客户群上下功夫、在“别人做不了”的产品上下功夫、在“别人覆盖不到”的渠道上下功夫，努力探索一条切合自身实际的转型发展之路。“出新”即“变”，积极谋求转型发展策略。在利率市场化、金融脱媒化等新经济背景下,银行业务发展呈现诸多新趋势。因此，我们积极谋求经营策略调整，从“业务、渠道、客户、数据、技术”五个关键词切入，力求以新的理念、思路、方法、手段来推动新形势下的业务转型与发展。一是优化业务结构。深入贯彻落实银保监5号文精神，推动业务发展格局由个人业务、公司业务、金融市场业务三驾马车齐头并进向由零售业务主导、公司业务辅助、金融市场业务补充的格局转变，进一步落实回归本源、专注主业、践行普惠，守好支农支小的“根”和“魂”，夯实零售业务这块“压舱石”。二是加强渠道建设。农信社、农商行本就身处县域这个独特的大社区环境中，发展社区型零售银行拥有得天独厚的条件和优势。近年来，福建农信在发挥好传统优势的基础上，着力推进线上线下有机融合，打造了手机银行、
