直销银行哪家强（上）
在互联网金融的席卷之下，渠道创新不断涌现。传统银行甚至被喻为“21世纪的恐龙”，不过银行人士不这么看，认为传统银行犹如航空母舰，在调转方向时比较慢，而一旦瞄准目标并全力前进，效果和影响力是十分明显的。今年以来，多家银行推出线上金融营销模式即直销银行。这是继货币基金、P2P之后，又一波互联网金融热潮。在这波热潮中，被指缺乏创新的传统银行占据主导地位。
直销银行特点是不依赖物理网点和柜台，客户拓展、产品营销以及相关金融服务完全实现线上作业，打破了时间、空间、网点的限制，成本更节约、目标客户群更精确、费用更低廉、营销更快捷。今年来，包括平安、民生、浦发、兴业等多家股份制银行，以及江苏、上海和北京银行共11家银行均上线直销银行。
通过体验近10家国内直销银行，分析各自的特色、便捷和待改进之处，呈现直销银行深度报告。
平安银行橙子银行：嫁接P2P理财
平安银行橙子银行直接在页面上打出了“年轻人的银行”口号。平安银行进行了上万客户的调研与访谈，并对40余家全球领先的直销银行、互联网理财平台等进行分析和借鉴，主要定位为“年轻人的银行”，同时属于轻资产的金融服务平台。以客户体验为中心，以互联网思维降低银行经营门槛。
登录橙子银行页面，用户在填写实名、所在地、身份证号和手机号等一系列信息后，平台给予一个“”开头的16位数字账号。上传身份证相关照片，完成身份认证后，用户就获得了一个网上虚拟账户。
之所以要填写“所在地”信息，是因为监管要求账户的所属是落到用户所在地分行。开户成功后，通过本人在本行和他行的银行卡向直销银行账户转账。转账进来的资金用来购买货币基金（平安大华基金）、定活通（平安银行储蓄产品）、养老保障资管产品（平安保险产品）以及平安银行理财产品等。
相比其他直销银行，橙子银行还增加了信用卡的智能消费自动实时记账和理财规划特色功能。记账这项功能在国内外都被证明是有需求的。国内有挖财、卡牛等公司最先提供了手工“记账软件”，今年又有公司陆续上线如“挖财钱管家”、“U51钱管家”，这些工具可以帮助用户抓取所有银行卡下的交易记录，升级成了智能记账，包括最近支付宝在“支付宝钱包”里也上线了“记账本”的功能。
未来橙子银行还将增加平安陆金所P2P产品，或者像“壹钱包”一样增加小额授信业务（由信安小额贷款公司提供）。目前陆金所提供3年期固定期限、等额本息给付利息年化8.61％收益率，及10万起年化7％以上和30万起8％以上预期年收益率的高收益率理财产品。由于陆金所背靠平安集团，其P2P产品在国内较受欢迎，因此橙子银行嫁接陆金所产品将增加客户吸引力。
浦发银行直销银行：主打理财的金融大卖场
浦发直销银行在其